Pourquoi cet exercice ?

Cet exercice vous sera très utile si vous avez une connaissance trop approximative de votre situation financière.

Il vous donne en effet l’occasion de réaliser trois importants progrès d’un coup :

• Regarder en face la réalité de votre situation financière globale ;
• Commencer à faire des prévisions pour travailler dans la durée ;
• Réfléchir dès maintenant à des actions correctrices concrètes pour construire (et non plus subir) votre situation financière de demain.

Consigne

Essayez d’imaginer ce que pourrait devenir votre situation financière dans cinq ans.

Commentaires

Cet exercice peut vous sembler difficile pour plusieurs raisons :

• Il concerne l’argent, ce qui ne vous enchante peut-être pas a priori ;
• Vous ne vous êtes jamais posé ce type de questions, même à plus court terme ;
• Vous connaissez mal votre situation financière actuelle… ;
• Vous craignez de trouver des réponses douloureuses ;
• Vous ne savez pas par quel bout prendre cette question ;

Bonne nouvelle : nous vous proposons de vous aider dans ce travail !

Dans un premier temps, essayez de faire cet exercice de façon très simplifiée, en répondant simplement aux cinq questions ci-dessous, même de façon approximative :

1. Quels sont les quatre ou cinq points qui caractérisent le mieux votre situation financière actuelle ?
   (Exemple : J’ai des ressources financières mensuelles relativement modestes et une épargne de précaution d’environ 4 mois de revenus ; je n’ai aucun patrimoine durable ; j’ai tendance à dépenser tous mes revenus mensuels.)

2. Quels sont les quatre ou cinq évènements ou tendances qui, au cours des cinq prochaines années, pourraient avoir une influence positive ou négative sur votre situation financière ?
   (Exemple : Dans 4 ans en principe, je serai à la retraite ; J’aimerais aller vivre à la campagne dans mon Ariège natal ; Je prévois d’hériter de mon dernier parent en vie (pour un montant assez important), mais je souhaite que ce soit le plus tard possible ! Je devrai continuer à aider un de mes enfants handicapé.)

3. Quelles conséquences financières ces tendances ou ces évènements auront-ils probablement sur votre situation financière ?

4. Quelle(s) décision(s) volontariste(s) pourriez-vous prendre pour faire évoluer votre situation financière dans un sens conforme à vos intérêts ou à votre survie ? 
   (Il faudra probablement que je continue à travailler quand je serai en retraite. Et que je me mette à mieux économiser…)

5. Au final, comment imaginez-vous les principales caractéristiques de votre situation financière dans cinq ans ?

Voilà : si vous avez répondu tant bien que mal à ces cinq questions, vous avez fait l’essentiel du travail : c’est une étape importante !

Il y a certes six ou sept chances sur dix que vos pronostics se révèlent faux dans cinq ans, mais l’important n’est pas là.

L’important, c’est d’avoir fait cette démarche rare consistant à réfléchir sur votre situation financière globale actuelle et sur ce qu’elle pourrait devenir dans deux cas de figure différents :

• Vous ne prenez aucune décision pour la changer dans un sens ou dans l’autre…
• Vous prenez telle ou telle décision volontariste pour la faire évoluer dans un sens qui vous apparait souhaitable ou même indispensable.

Au lieu de « subir » votre situation financière, vous avez commencé à :

• Prévoir comment elle risque d’évoluer ;
• Tenter de la faire évoluer dans le bon sens.

Premier bilan de cet exercice

Nous vous invitons à répondre aux questions suivantes :

• Comment avez-vous vécu cette expérience ?
  – Quelles émotions ?
  – Quelles difficultés ?
• Quelles nouvelles questions surgissent en vous après cet exercice ?
• En quoi cet exercice vous a-t-il été utile ?

Vous pouvez nous envoyer le fruit de votre expérience acquise dans cet exercice : nous le partagerons volontiers avec d’autres internautes qui se sont posé la même question. Merci.

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Si vous souhaitez conduire cet exercice de façon plus approfondie, nous vous suggérons de faire d’abord le diagnostic complet de votre situation financière, et de répondre ensuite aux 5 mêmes questions que ci-dessus.